五大行小微企业贷款增长30%目标已完成大半

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五大国有商业银行建立工农外交关系，今年要率先确保小微企业贷款余额增长30%以上，小微企业信贷综合融资成本比去年降低1个百分点。

这是今年4月召开的国务院常务会议提出的目标。2019年，它将进行到一半。这个目标是如何实现的？

中国人民银行和中国保险监督管理委员会24日召开的小微企业金融服务新闻发布会传递出乐观信息:截至5月底，普惠小微贷款余额为10.3万亿元，同比增长21%，其中5家大型国有银行对普惠小微企业的贷款同比增长23.7%，大部分年度计划已经完成；平均贷款利率为4.79%，同比下降0.65个百分点。

包容性金融服务的评估体系正在酝酿之中

中国人民银行金融市场部副主任邹兰表示，下一步，中国人民银行将从几个方面加强相关工作。

一是实施稳健的货币政策，加大反周期调整力度，营造有利于小微企业融资的货币金融环境。二是加强金融机构小微企业服务能力建设，督促银行业金融机构转变金融服务理念和服务机制，加大典型经验的宣传推广力度，切实落实优化内部资源配置、下放审批权限、免除尽职调查等倾斜安排。第三，要充分发挥“几个支持”的合力，提升国家融资担保基金的作用，引导政府融资担保机构降低小微企业融资担保率。四是继续发挥债券市场融资支持作用，推广债券融资支持工具。

“当然，解决小微企业融资难、融资贵的问题是一项长期而艰巨的任务。从长远来看，中国人民银行将与有关部门长期合作，继续推进竞争充分、成本适中、风险可控的小微企业金融服务长效机制建设。”邹兰说。

银监会普惠金融司副司长张金平指出，今年年初，银监会出台了进一步提高小额信贷服务质量和效率的要求。“我们希望实施这些政策，促进包容性小额信贷服务的增长。在扩张、降低成本和预防风险等几个方面实现均衡发展，从而使服务小型和微型企业的工作能够可持续地开展，而不是靠运动。”

“我们还希望设计和建立一个包容性的金融服务评估体系，以更全面地评估银行提供小额信贷服务的能力。”张金平透露。

《中国小微企业金融服务报告(2018年)》(以下简称《白皮书》)也于昨日发布，这是相关部门首次公开发布小微企业金融服务白皮书。关于进一步改善对小型和微型企业的金融服务的想法，白皮书建议实施“竞争中立”原则，并消除隐藏的融资障碍。坚持“两个坚定不移”和“三不变”，在业务发展和投融资上给予民营和小微企业同等待遇，营造公平竞争的经营环境。

大银行应该加大对小微企业“第一笔贷款”的支持

在小微企业金融服务市场中，大银行和小银行既是同行又是竞争对手。如何确保市场竞争的公平性？

邹兰指出，面对这一问题，总体思路是发挥市场价格调节作用，构建功能互补、有序竞争、差异化的微观金融服务体系，实现小微企业信贷供给的合理定价和商业可持续性，提高正规金融机构为小微企业融资的覆盖面和便利性。

一方面，要继续发挥国有银行的主导作用，依托资本、规模和网点优势增加信贷供给，保持较低的融资成本，通过优化内部传导，建立扩大投资、降低成本的长效机制，将短期行为转化为长期绩效。注重挖掘本行各类客户资源，完善小微实体“先贷”支持，努力拓宽小微信贷覆盖面。

“我们今年提议，对这家大银行的要求应该更多地着眼于对其‘第一笔贷款’的支持，而不是简单地攫取他人的客户。”邹兰说。

另一方面，要充分发挥股份制银行的业务优势和技术优势，充分发挥城市商业银行和农村法人金融机构的地方优势，充分发挥民营银行和网络银行在情景和模式上的优势，引导其在组织结构、内部管理和服务效率上形成自身特色。