“保险通”促大湾区跨境金融加速落地

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粤港澳大湾区的跨境金融服务正在加速发展。

4月29日，香港特区政府财经事务及库务局局长刘表示，香港正争取保险公司在设立售后服务中心，提供跨境服务。"我希望早点推出大湾区‘保险通行证’产品."

此前，刘在一次活动中，表示，“保险通”可能涉及医疗保险、机动车辆保险等早期保护或消费保险。“这类产品与内地是否开设资本账户无关，而是与市场准入有关，所以我们可以讨论一下相关情况。”

“保险联网”是继深港联网后实现粤港澳金融市场互联互通的新突破。中国金融与现代工业研究所(深圳)综合发展研究所副所长俞灵渠对《时代周刊》记者表示，香港的保险体系已完全融入国际市场，可以向内地保险体系输出产品设计、监管和生态建设方面的经验。“如果你尝试‘保险通行证’，这对大湾区的保险机构来说是一个机会。”

这也是大湾区的期望。《粤港澳大湾区发展规划纲要》(以下简称《纲要》)提出，要有序推进金融市场互联互通，强化香港国际资产管理中心和风险管理中心的职能。围绕上述发展目标，粤港双方进行了多次交流和探讨，涉及跨境金融管理、跨境保险、跨境资本转移等领域。

目前，大湾区的许多跨境金融服务，如移动支付和跨境汽车保险，已经逐渐落地。基础设施、产业投资、企业资本流动等需求将为大湾区金融业带来机遇，也为三地金融市场互联互通提供了现实基础。“开放是大方向，任何大国都不能在封闭的环境中发展资本市场和金融体系。先建立管道，然后逐步加大水量。”余灵渠说道。

在香港购买保险的热情丝毫未减

根据香港保险业监督的统计，去年内地旅客带来的新保单约有46万份，保费约为476亿港元，占个人业务新保单保费总额的29.4%。这些新保单中大约96%是医疗或保险产品。

其中，有一本刘晶(化名)。“吸引我的是‘保护世界’。”她告诉《时代周刊》记者，以大病保险为例，被保险人可以提供当地医院出具的疾病通知单申请赔偿，大病范围更广，保险金额以美元结算。他购买的保险产品年保费约2万元，支付25年，保险金额达80万美元。

「香港的保险市场竞争激烈，并有多年与国际市场接轨的经验，基本上可以满足投保人的需求，形成更好的保险生态。」俞灵渠表示，虽然近两年数据有所下降，但与内地保险体系相比，香港在风险控制和成本控制方面仍有很大优势。

“虽然麻烦，但我还是愿意去香港买保险。”刘晶说:“付款前在香港开个银行账户是必要的。这个过程很繁琐，但保险产品的高性价比和代理人的专业解释可以增加信心。”

今年，刘晶在香港为全家买了保险。「如果内地保险公司能提供与香港相同的产品或服务，我也愿意在内地购买保险。」

有序开放三地金融体系

未来，“保险联通”可能会满足“刘晶人”的需求。「保险业监理处正与内地商讨，让香港保险公司在区内设立售后服务中心，处理索偿个案及客户谘询，并扩展服务范围，以便有秩序地收取保费及办理索偿手续。」郑对说道。

俞灵渠认为，在《规划纲要》的有利条件下，三地保险市场相互沟通是必然的，“保险链接”可以加快内地保险体系与国际市场的融合。“消费类或担保类保险产品更有可能首先推出，然后逐渐放松对投资类产品的限制，直到它们全部开放。”他告诉《泰晤士报》记者，消费保险产品不涉及跨境资本管制，只需港澳保险服务机构来大湾区提供服务，无需去港澳就可以购买，这也符合金融服务互联互通的预期。

保险业在金融业中具有民生保障和服务的性质，或者说是打开三地金融市场的“撬点”。现在，从跨境保险的窗口，大湾区金融业开始尝试创新突破，灵活探索新的跨境金融整合和服务模式。

越来越多的与广东、香港和澳门相连的金融服务正在上线。如果移动支付已经在香港和澳门开通；广东省银行机构已在大湾区推出“轻松开户”业务，香港居民无需前往内地，即可在内地直接开立个人二级和三级账户；在粤、港、澳建立跨境汽车保险体系，实现“一地三保”，车主可在粤、港、澳任何地方购买另外两项汽车保险；省银监局支持辖区内银行机构开展跨境贷款、跨境人民币结算和人民币双向资金池业务。

三地金融服务互联互通的背后，是大湾区万亿美元的资本需求。根据广东省“十三五”规划中提到的城市基础设施建设，到2020年，城市公共交通系统、道路和桥梁等11个重点规划行业的资金需求总量将达到16，440亿元，为大湾区金融业提供大量的金融服务机会。

去年，广东和澳门设立了合作发展基金，澳方投入200亿元人民币的财政储备。该基金主要投资于广东省的基础设施和重点项目。今年，澳门还计划在下半年设立澳门投资发展基金，投资规划纲要中涉及澳门的合作项目。广东省加强了与香港和澳门的合作，支持互联互通项目的建设。在香港，香港的大型中资企业、内地大型企业和香港企业发起设立了大湾区共同家园发展基金，三地企事业单位携手帮助香港优势产业在大湾区发展。

大湾区有三种不同的货币、三种汇率制度和三种资本流动管理方式，需要进行制度创新才能有序开放三地的金融体系。中国保监会副主席王肇星在两会期间透露，以央行为首的大湾区金融改革创新计划一直在征求意见。