产融携手打造保险支农平台 科技创新 助力保险惠农

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“农业生产最怕极端天气。我想每年都买保险，这样我的心才踏实。”新疆维吾尔自治区博尔塔拉蒙古族自治州博乐市乌图巴格镇的一位大种植园主张占春说。与以往不同的是，今年年初，张占春通过“链花”应用为自己的棉花购买了保险。

近日，由中农吉果科技发展有限公司(以下简称“中农吉果”)、中国联合财产保险股份有限公司新疆分公司(以下简称“中国财产保险新疆分公司”)和中国科学院、中国棉花协会联合开发的“中国棉花产业互联网垂直服务系统”(以下简称“垂直系统”)正式上线。张占春使用的“链花”应用是其中重要的一部分

你可以用手指保险

最近召开的八届中央全面深化改革会议强调，农业保险作为分散农业生产经营风险的重要手段，在促进现代农业发展、保障农民收入方面发挥着重要作用。按照政府引导、市场运作、自愿协调推进的原则，扩大覆盖面，提高保障水平，拓宽服务领域，优化运行机制，完善重大灾害风险分散机制，加强基础设施建设，规范市场秩序，促进农业保险优质发展。

数据显示，2018年，新疆棉花种植面积为3736万亩，占全国棉花种植面积的74.32%。同年，新疆棉花产量为511.1万吨，占全国棉花产量的83.8%。可见，新疆棉花生产在全国占有举足轻重的地位。然而，与此同时，英国《金融时报》记者也在采访中获悉，新疆棉花种植正面临更大的自然灾害风险。一位棉农在接受英国《金融时报》记者采访时表示:“新疆的棉花种植者害怕春天的寒冷、夏天的冰雹和秋天的早霜。可以说，这完全取决于天空。”因此，农业保险在保障棉农生产中起着关键作用。

随着越来越多的棉农认识到保险的重要性，如何更快、更方便地投保成为棉农关心的问题。中农吉果和中国财产保险新疆分公司希望借助此次推出的“联华”应用，为棉农提供更便捷的保险服务。据了解，自2018年6月11日中国财产保险新疆分公司在喀什签署第一份棉花种植保险电子清单以来，目前已有1600名农民通过“联华”应用程序注册了棉花种植保险，覆盖范围包括冰雹、六级以上大风(含六级)和暴雨等自然风险，如洪水、泥石流、滑坡、干旱、病虫害、冻害等。农民只需要在家里动动手指，他们就可以为自己的棉花购买全面的风险担保。

消除棉农的担忧

棉农经常哀叹，当他们赶上了糟糕的年份，他们种植棉花就赚不到钱了。除了种植和生产面临的自然灾害风险外，棉花价格的市场波动往往会给棉农造成相当大的损失。除了种植保险，越来越多的棉农希望拥有一种保险产品，为他们的棉花收入筑起一道坚实的屏障。

鉴于此，中农吉果和中国P&C保险新疆分公司还在纵向系统中增加了中国P&C保险新疆分公司开发的棉花价格保险。简单地说，农民或农业企业可以通过购买这种棉花价格保险产品来稳定收入，而保险公司可以通过购买期货公司风险管理子公司提供的场外看跌期权产品来对冲补偿风险。

2018年10月，中国财产保险新疆分公司在新疆博乐市、博尔塔拉蒙古自治州、喀什地区叶城县和阿克苏地区柯坪县实施的“价格保险+期货”试点项目成功登陆，共试点棉花收益保险130多万亩。

“我种棉花已经有半辈子了，现在连价格都有保险公司帮我垫底了！”克孜勒苏柯尔克孜勒苏自治州阿图什市格达良乡库尔根村一个61岁的贫困家庭艾伊蒂·乌舒尔说。他去年卖出的棉花实际成交价格不符合保护价标准，但因为投保了棉花价格保险，他从中国财产保险公司获得了近1000元的赔偿。开平县阿卡尔镇的棉农舒说:“保险公司给我们保了价格险。那么我们只需要提高棉花的产量和质量，而不用担心价格。”随着棉花价格保险在今年5月中旬正式在垂直系统中推出，目前已有近1000个棉农预约通过“链花”应用购买。

探索综合农业相关服务

中国财产保险新疆分公司副总经理谢对英国《金融时报》记者表示:“在垂直体系的帮助下，农业保险也可以看到广阔的发展前景。例如，在整个棉花产业链中可以开发40多种保险产品。过去，分散承销还可以通过垂直系统得到加强，为棉花行业提供更全面的风险保护。”

麦肯锡咨询公司(McKinsey Consulting)发布的相关报告显示，随着中国农村居民生活水平的提高和国家对农民风险保护的重视，围绕农民“医、护、住、行”的生活场景，下一个万亿美元的保险市场正在诞生。这片“蓝海”也正吸引着越来越多的保险公司的目光。但是，不可忽视的是，由于乡镇人口密度低，保险公司基层队伍数量少，农村保险服务的覆盖面和服务水平受到一定程度的限制。此次引入的垂直体系也是保险公司突破农村保险市场“最后一公里”瓶颈的创新尝试。

例如，在农业材料方面，过去一个农民在购买农业材料时经常面临价格高、质量差和容易受骗等问题。通过在垂直系统上使用“链花”应用程序，农民可以直接从高质量的制造商那里购买所需的农业材料。据记者介绍，中国财险还为这些农产品提供质量保险，让农民真正放心购买。此外，垂直体系搭建的平台还可以促进银行、保险等金融机构之间的深入合作，从而解决银行资金融通的高风险、高成本问题，解决农民和农业企业融资难、融资贵的问题。(张乐制图)