助力脱贫攻坚 确保“行行尽责”

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进入全面建设小康社会的关键时期，今年的政府工作报告突出强调了“提高扶贫质量”。中国保监会近日发布了《关于做好2019年银行业保险服务农村振兴扶贫工作的通知》(以下简称《通知》)，进一步明确了明确各银行业职责、进一步完善制度和机制建设的要求。与此同时，普惠性涉农贷款和精准扶贫贷款的容忍度也相应提高，这为银行业在2019年帮助高质量消除贫困的努力增添了强劲动力。

强化定位要求

职能分工明确

“为适应农村振兴战略实施中的扶贫需要、发展需要和商业需要，各金融机构要正确定位，明确分工，各司其职，相互配合。”中国人民大学崇阳金融研究所副所长董希淼在接受英国《金融时报》采访时表示。

按照中央一号文件精神，通知进一步明确了各银行业在服务农村振兴和扶贫中的职责和定位。

对于开发银行和政策性银行，《通知》要求“加大对农村振兴中长期信贷支持力度”，特别强调“开发银行和农业开发银行要坚持发展银行和政策性银行的职能定位，支持农村振兴战略的重点领域。和薄弱环节，补充和配合商业金融做金融服务。”

对于本地公司银行，重点应放在“立足本地、服务本地”。“城市商业银行和民营银行应明确服务重点，优化授权和信贷机制，继续发展多元化、特色化的农村金融产品，提高服务便利性和可及性。”

值得注意的是，对于大中型商业银行，《通知》要求设立普惠金融事业部的大中型商业银行(设立“三农”事业部和扶贫事业部的除外)将普惠涉农金融业务和扶贫金融业务纳入事业部制统一管理，并在内部资本转移定价和考核激励政策上给予优惠政策，形成专业服务农村振兴和扶贫的金融服务供给机制。

中国保监会编写的《中国普惠金融发展报告》显示，普惠金融专业化运行机制已基本形成。大型银行积极推行“五专”运行机制，采取了一系列工作措施。专家认为，将涉农扶贫业务纳入事业部制统一管理的重点，将有效促进涉农贷款投资。

“不难看出，随着相关政策的实施，未来大中型商业银行涉农金融供给规模将会扩大，相应的定价也可能会根据需要下降。”兴业银行首席经济学家鲁正伟认为。

描绘扶贫的硬性指标

关注贫困地区

该《通知》为银行业普惠性涉农扶贫贷款的增速设定了硬性目标。根据要求，各银行业金融机构应保持同口径涉农贷款余额持续增长，完成普惠涉农贷款差异化评估目标，实现普惠涉农贷款增速普遍高于全部贷款平均增速。

从去年的情况来看，中国保监会的数据显示，截至2018年底，全国银行业金融机构涉农贷款(不含票据融资)余额为33万亿元，同比增长5.6%；全纳涉农贷款余额5.63万亿元，同比增长10.52%。

据专家分析，虽然我国对农村的支持在不断提高，但农村信贷对农业发展的支持仍然不足。与2018年12.6%的同比增长率相比，空.涉农贷款仍有较大增长

值得注意的是，通知进一步强调，为实现扶贫贷款余额持续增长，深度贫困地区贷款增速应力争高于所在省(区、市)贷款平均增速。

业内人士表示，根据中央一号文件精神和《通知》要求，把重点放在深度贫困地区是今年精准扶贫的重要方向。

“开发银行和农业开发银行应增加对贫困地区基础设施和工业发展的信贷支持。”通知中的特殊要求。

英国《金融时报》记者了解到，国家开发银行和农业发展银行最近都做了相关安排，特别是针对贫困地区的扶贫任务。

“准确把握当前消除贫困的重点难点，变‘包容’为‘特殊’，落实‘五个更好’的原则，集中力量克服深层次贫困。”CDB市委书记、董事长赵桓近日表示，CDB将在2019年完成发放3000亿元准扶贫贷款的目标任务，进一步发挥CDB在金融扶贫中的先锋引导和金融主力军作用。

“做好新时期政策性金融扶贫工作，必须坚持精准扶贫和扶贫并重的战略，将精准要求贯穿于政策性金融扶贫的全过程，加大对“三区三州”等深贫困地区和特殊贫困人群的扶贫力度。确保穷人真的很穷，真的很穷，真的很穷，真的很穷。”中国农业发展银行党委书记、行长解学智最近强调。

贷款容忍度将再次提高

激发信用的活力

值得注意的是，该通知相应提高了包容性农业相关贷款和精准扶贫贷款的容忍度。

“各银行业金融机构涉农普惠贷款和精准扶贫贷款不良率高于本机构贷款不良率年度目标3个百分点(含3个百分点)，不得作为银行监管评级和内部考核评价的扣减因素。”根据通知。与2018年银监会要求相比，不良贷款容忍度提高1个百分点。

专家认为，提高涉农不良贷款容忍度，可以减少银行对涉农贷款的担忧，调整涉农贷款的评估方法，灵活区分涉农不良贷款的成因，消除银行信贷人员的一些后顾之忧，从而进一步激发涉农贷款的活力。

“各银行业金融机构对涉农不良贷款容忍度的提高，将有助于各银行业金融机构增加涉农贷款投资。”卢政委说:

接受英国《金融时报》记者采访时了解到，近年来，银行业在涉农贷款，特别是扶贫贷款政策上做了大量倾斜工作。

作为大型国有银行之一，邮政储蓄银行对所有金融精准扶贫贷款实行内部资金转移定价50%的优惠政策，近年来不断完善，尤其是在资源倾斜方面；对扶贫领域的小额贷款业务给予专项信贷支持；在差异化政策方面，给予金融精准扶贫贷款和扶贫小额信贷差异化风险评估政策，引入差异化信贷政策，制定金融扶贫尽职豁免制度；在项目审批方面，项目精准扶贫贷款审批享受绿色通道政策，贷款利率可适当低于同领域非扶贫贷款利率。

数据显示，截至2018年底，邮政储蓄银行涉农贷款余额为1.2万亿元，年均净增1000多亿元；共发放小额贷款近1.61万亿元，惠及1000多万农民；金融精准扶贫贷款(含扶贫贷款)余额939亿元，年均净增323亿元。