健康险首月保费同比增50% 增速创新高

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本报记者戴

最近，中国保监会披露的最新数据显示，2019年1月，健康保险业务的原始保费收入达到798亿元，比去年同期的532.34亿元增长了50%，创造了新的增长率。薪酬总额223亿元，同比增长37.6%。从地区来看，前五位的医疗保险费增长率是西藏437.6%，安徽115.9%，山西103.4%，广西96.0%，江西73.2%。分析师指出，1月份医疗保险的快速增长与2019年为行业打开一扇好门的战略有关。主流保险公司主动收缩短期储蓄业务，延长支付期限，加强健康保险等担保业务的评估。

据深湾宏源调研报告，2019年第一个月，平台类、银行类、专业健康保险公司、养老保险公司“老七”原始保费分别增长11.9%、62.4%、7.3%、14.9%和6.54%。从上市寿险公司的角度来看，他们在“良好开端”期间的策略对第一个月的保费增长率有很大影响，一些保险公司已经将重点转移到保底产品上。以新华保险为例，该公司1月份寿险保费增长6.93%，在6家上市寿险公司中排名第二。这与公司的个人保险渠道着眼于长期担保业务，不断推进保费结构的改善是分不开的。数据显示，新华保险的健康保险首年保费从2016年上半年的15%上升至2017年上半年的36%，2018年上半年进一步上升至55.5%。

海通证券认为，大多数上市保险公司将在春节后全面转变保底产品的销售方式，保底产品的增速将高于新订单的整体增速。在担保产品的推动下，预计2019年上市保险公司新业务价值(nbv)增长率将达到10%左右。

事实上，近年来，健康保险的原始保费收入一直保持着良好的发展势头。2013年至2018年，健康保险业务原保费收入分别为1123.5亿元、1587.18亿元、2410.47亿元、4042.50亿元、4389.46亿元和5448.13亿元，保费同比分别增长30.22%、41.27%和51.87%

2017年，由于监管机构加强市场监管，大量以健康保险为名的理财保险产品暂停销售，保险公司开始寻求业务转型，健康保险费增速放缓。然而，随着保险退货保护理念的深入，越来越多的保险公司开始关注健康保险业务，一些人身保险公司也开始关注这一领域。同时，财产险和意外险公司也积极参与短期健康保险业务的运营，在与互联网平台的合作中引发创新，推出新产品和新业务模式。因此，医保原始保费从2018年第二季度开始结束了同比负增长，回到了正增长的轨道，增速逐步提高。

对于个人保险市场的未来预期，业内大多数人持谨慎乐观态度，认为第一年保费增长压力仍较大。然而，考虑到健康保险市场是支持行业持续快速发展的重要领域，且健康保险费的比重预计将继续上升，因此对健康保险市场的预测要乐观得多。健康保险费第一个月的增长率也证明了这一乐观判断的合理性。

虽然保费的增长率是乐观的，但健康保险/0/房间仍有很大的改善。海通证券研究报告指出，中国的保险覆盖面仍存在较大差距，医疗支出占gdp的比重增加可以提高医疗保险的深度。2016年，中国医疗支出/国内生产总值仅为4.95%，但上升趋势明显。此外，由于中国的个人医疗费用远高于发达国家，随着医疗费用的增长，商业健康保险(主要是大病保险+医疗保险)将继续作为一种支付方式发展。根据中国保险协会发布的《中国商业健康保险研究报告及政策建议》，如果从2012年到2017年保费收入的五年复合增长率达到38%，可以预测到2020年，健康保险市场将超过1万亿元。