浙江两家银行因信贷资金违规流入股市被罚

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3月7日，中国银行业监督管理委员会泰州监管局发出罚款通知，显示路桥农村商业银行和宁波银行泰州分行因贷款使用监管不严，导致信贷资金非法流入股市，分别按有关规定被罚款30万元和25万元。这两张票是在春节前的2月3日发行的。

监管明确禁止信贷资金非法进入股市。2018年初，监管部门明确表示“严格控制个人贷款非法流入股市和楼市”；与信贷业务相关的领域，如非法贷款、贷后信贷资金监管不力、客户未能按合同用途使用信贷等，一直是监管的重点。

然而，以浙江为例，那里有许多相关的罚款，而此类违法行为主要是在监管之下，证券时报记者发现，自去年以来，至少有六起相关的罚款。在涉及的银行中，有大型国有银行的分行，如中国建设银行(香港股票00939)和邮政储蓄银行(香港股票01658)，股份制银行的分行和地方中小金融机构，如路桥农村商业银行。

相关的门票并不少见

中国银行业监督管理委员会泰州监管局昨日发出罚款通知，处罚两家因贷款使用监管不严而违反信贷资金流入股市规则的银行，此举引发市场担忧。

值得一提的是，这张票是在春节前的2月3日发行的。“监管机构通常需要三四个月的时间来检查最终的罚单。这应该是对去年下半年检查中发现的问题的惩罚。”一位接近监督的人介绍道。

禁止银行信贷资金非法流入股市也很困难，以前有相关罚款的情况并不少见。从公示时间来看，去年12月，中国建设银行金华分行因非法将信贷资金流入股市、挪用其购买理财产品、挪用其进行股权投资而被罚款70万元。去年12月，浙商银行湖州分行(港股02016)因贷款资金流入股市和向不合格借款人发放贷款的违法行为被罚款80万元。去年8月，中国建设银行宁波分行因非法将个人贷款资金流入股市和楼市而被罚款20万元。去年4月，中国邮政储蓄银行杭州分行因挪用个人消费贷款购房款和个人消费贷款资金非法流入股市被罚款65万元。

此外，中信银行滁州分行(港股00998)因未按合同约定用途使用信贷资金，以及未发现部分流入股市的行为，被滁州银监分局罚款20万元。去年2月，中原银行(港股01216)郑州花园路支行因非法信贷资金流入股市被罚款50万元。

“非法放贷或信贷资金监管不力，很容易导致借款人违约和欺诈贷款，为银行信贷资金的安全埋下隐患。”有业内人士表示，“信贷资金绕道进入股市和楼市，将导致居民杠杆率上升，股市和楼市出现泡沫。”

小额信贷资金的流动很难监督

“两家银行机构都提到贷款使用管理不严格，这说明贷后资金流管理存在问题。”据熟悉银行的业内人士分析，事实上，近年来，很多人甚至通过消费贷款(装修、教育等消费贷款)和信用卡套现获得小额信贷资金，非法流入股市或楼市。“根据监管要求，消费贷款金额在50万元以下，不需要委托支付。在这种情况下，银行(不能)检查对方取款后去了哪里。”

这给银行管理层带来了困境。“消费者从银行借入消费贷款。银行只能监控指定账户，或者用发票和其他材料核实单笔大额交易。然而，对于银行来说，逐个验证它们需要大量的时间和人力成本。”一个大信用卡人说。

银行资金违规流入股市，一些中介公司也起到了推波助澜的作用。杭州一家中介机构告诉记者一种类似住房抵押贷款的方式。“如果你有住房抵押贷款，你自己可能做不到。我们有一个这样做的平台。”